Guide complet
pour lescartes virtuelles
Sécurité supplémentaire pour les achats en ligne
A qui s'adresse ce guide ?
Cette page vise à être la source d'informations la plus complète pour les cartes virtuelles. Nous discuterons de tous les sujets importants, tels que les cas d'utilisation, les émetteurs de cartes virtuelles et les frais liés. Nous vous informerons également sur les différents types de cartes virtuelles et nous vous donnerons des informations détaillées sur nos différentes offres, afin que vous puissiez prendre une décision informée lors du choix de votre carte virtuelle et décider comment protéger votre argent lors de vos achats en ligne.
Cartes virtuelles: Elles vous permettent de protéger vos "vraies" cartes.
Introduction aux
cartes virtuelles
Votre numéro de carte a-t-il déjà été utilisé illégalement ? Vous souhaitez protéger votre argent en ligne ?
Les cartes virtuelles sont une alternative au paiement par carte de débit liée à votre compte principal. Il s'agit d'un outil facile à utiliser pour empêcher les pirates d'accéder à votre argent si des achats en ligne entraînent l'exposition des données de votre carte.
Pour les utilisateurs avec une expérience dans les technologies de paiement, il s'agit d'une alternative couramment utilisée aux paiements avec la carte principale VISA ou Mastercard. Au lieu d'utiliser votre carte physique lors d'un paiement ou pire - en permettant au commerçant de sauvegarder les détails de la carte pour un prochain paiement plus rapide, utilisez une carte virtuelle temporaire qui a son propre solde.
Vous pouvez accéder aux cartes virtuelles via votre service bancire en ligne, via un émetteur de cartes virtuelles ou une application de portefeuille numérique telle que iCard.
Nous avons préparé un court article dans le blog, où nous expliquons à quoi on utilise le plus souvent ces cartes et comment effectuer des paiements avec les deux cartes virtuelles gratuites d'iCard.
Expliquons maintenant pourqoi les cartes virtuelles sont si utiles.
Que sont les cartes virtuelles ?
Informations de base sur les cartes virtuelles
Il existe des instruments de paiement, généralement émis par VISA ou Mastercard, qui peuvent être utilisés pour les paiements en ligne lorsqu'il n'y a pas de TPV pour accepter une carte physique, contrairement à un café, un théâtre, un magasin, les transports en commun, etc.
Elles peuvent être valables pour une longue période (avec la possibilité de les supprimer) ou elles peuvent être uniques, créées pour un paiement unique ou une période d'essai de service.
"Les cartes virtuelles réduisent la probabilité de réclamations pour récupérer votre argent lorsque votre carte est utilisée de manière frauduleuse."
Yavor Petrov, PDG d'iCard
Qu'est-ce qu'une carte virtuelle exactement ?
Il s'agit d'un ensemble de données généré virtuellement qui contient un numéro de carte à 16 chiffres (comme n'importe quelle carte VISA ou Mastercard), le nom du titulaire, la date d'expiration et le code CVV / CVC - identique à une carte physique normale. La différence est qu'une carte virtuelle peut être supprimée à tout moment, même après un paiement unique.
Quels sont les avantages d'une carte virtuelle ?
Les cartes virtuelles pour des paiements en ligne vous protègent lors de vos achats en ligne. Parce qu'elles sont facilement générées, vous pouvez les supprimer après chaque paiement. De cette façon, si les informations de la carte sont compromises, elles ne peuvent pas être utilisées par autrui.
“C'est comme un pare-feu qui sépare votre compte principal des transactions en ligne et des risques liés.”
Pavel Panayotov, Responsable de la communication d'iCard
Il existe probablement des émetteurs de cartes virtuelles qui peuvent émettre des cartes virtuelles avec le nom d'un titulaire qui n'est pas réel. Dans certaines circonstances, ces cartes peuvent offrir plus de confidentialité. Cependant, iCard est conforme à la réglementation européenne, qui nous oblige à identifier tous les utilisateurs avant d'ouvrir un compte de monnaie électronique.
Avantages des cartes virtuelles
Expliquons pourqoi les cartes virtuelles sont un excellent produit qui nous protège lorsque nous achetons en ligne.
Sécurité:
L'utilisation d'une carte virtuelle réduit le risque de devenir un victime de fraude. Elle ne peut pas être volée contrairement aux cartes de débit en plastique, personne ne peut voir votre code PIN car elle n'est pas émise pour les achats hors ligne ou les transactions au guichet automatique.
Confidentialité:
La sécurité des données personnelles et des informations de paiement est devenue un problème pour un grand nombre de personnes qui préfèrent conserver leurs données personnelles en ligne pour plus de commodité. Les cartes virtuelles sont idéales pour ceux qui ne souhaitent pas fournir d'informations de leur carte et leurs comptes bancaires.
Prix :
Sans avoir besoin dе produire des cartes physiques et de les livrer, les cartes virtuelles deviennent un produit de plus en plus courant. Elles sont émises immédiatement et sont disponibles en ligne.
Gagnez du temps:
Il est vrai que certaines banques peuvent vous fournir des cartes virtuelles, mais elles les considèrent généralement comme un produit innovant. Normalement, avec iCard, vous pourriez ouvrir votre compte sans visiter un bureau (office), et tous les documents nécessaires peuvent être envoyés et verifiés en ligne. Les cartes virtuelles peuvent être commandées via une application Web ou mobile et nécessitent moins de temps pour commencer à les utiliser.
Mobilité:
Vous pouvez y accéder de n'importe où et payer pour des biens et des services dans n'importe quel pays. Tout ce que vous avez besoin est un accès Internet. Vous ne serez pas confronté à une situation dans laquelle vous devrez revenir et récupérer votre carte oubliée.
A quoi servent les cartes virtuelles ?
L'utilisation des cartes virtuelles
Les cartes virtuelles sont le plus souvent utilisées pour les achats en ligne. Elles conviennent également pour tout achat à distance de services, d'abonnements, de divertissements, de jeux, d'applications etc.
"Les cartes virtuelles offrent une protection complémentaire pour tous les acheteurs en ligne. Elles sont utilisées de la même manière que n'importe quelle autre carte, mais avec des fonctionnalités de contrôle de sécurité et des limites de paiement supplémentaires. Elles peuvent être bloquées et débloquées d'une seule touche en quelques secondes et garantissent ainsi une sécurité à 100%. De plus, les cartes virtuelles ne sont pas liées aux comptes courants des utilisateurs et elles comportent un risque limité lié uniquement au montant de la carte virtuelle."
Nadejda Marinova - Directrice marketing d'iCard
Consultez la section "Achat de cartes virtuelles" ci-dessous pour voir ce que les utilisateurs achètent avec des cartes virtuelles.
Les cartes virtuelles sont-elles meilleures que les cartes physiques ?
Dans le monde des paiements en ligne, chaque type de carte est utile dans différentes situations. Vos cartes virtuelles sont un outil qui vous protège contre la fraude en ligne.
Ci-dessous, nous avons énuméré quelques inconvénients, ainsi que des conseils sur la façon de les gérer.
Puis-je utiliser des cartes virtuelles pour effectuer un retrait à un guichet automatique ?
Oui et non, cela dépend de chaque cas. C'est une question fréquente, mais la réponse n'est pas facile à donner. Cela dépend des caractéristiques de l'émetteur de votre carte virtuelle. Les portefeuilles mobiles, les portefeuilles numériques ou les portefeuilles électroniques tels que iCard ou Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et autres se tournent de plus en plus vers la technologie de tokens pour permettre les paiements par carte sans contact via des appareils mobiles ou des paiements mobiles. Ils sont considérés comme la prochaine étape naturelle dans l'évolution des paiements, en raison des niveaux de sécurité supplémentaires qui rendent le piratage ou le vol presque impossible.
Les cartes de paiement virtuelles fonctionnent-elles ?
Le but principal des cartes virtuelles est de protéger vos achats en ligne, ainsi que tous les paiements à distance - tels que les paiements par téléphone. De nos jours, cela arrive rarement, mais lorsque les paiement sont effectués, les données de votre carte ne sont pas cryptées dans une base de données. Une personne réelle reçoit toutes les données de la carte, ce qui rend le paiement moins sécurisé que d'habitude.
Les cartes virtuelles fonctionnent-elles pour les paiements périodiques?
Oui, si vous avez une iCard virtuelle ou similaire. Non si vous avez une carte virtuelle à usage unique qui est supprimée après chaque paiement. Nous verrons cela dans la section "Types de cartes virtuelles" - "Jetables versus effaçables".
Savez-vous que :
Auparavant, les cartes virtuelles étaient appelées « numéros virtuels », une abréviation pour « numéros de carte de crédit virtuels », ce qui était très vague, car les numéros de téléphone virtuels étaient également appelés « numéros virtuels ».
Qui utilise les cartes virtuelles ?
Les deux cartes virtuelles gratuites qu'iCard offre à chaque utilisateur (VISA et Mastercard) sont le choix préféré des personnes intéressées par leur protection en ligne.
Les utilisateurs de cartes virtuelles sont des personnes d'âges différents, mais on peut dire que les cartes virtuelles sont préférées parmi la tranche d'âge née entre 1981 et 1996 - âgée de 25-26 à 39-40. Et la génération Z (la dernière génération de consommateurs), qui commencent leur carrière, connaissent bien la technologie et recherchent des informations et des applications pour gérer leur argent de manière sûre et moderne.
Les consommateurs acheteurs en ligne et surtout ceux qui sont intéressés par les remises sont bien conscients des risques associés aux achats en ligne, tels que la compromission des données personnelles, le piratage et les sites peu fiables. Certaines remises sont parfois très attractives pour être manquées, ou très attractives pour être vraies. Les cartes virtuelles sont la solution idéale si vous souhaitez prendre un risque et acheter un produit que vous avez trouvé, par exemple via une publicité sur Facebook ou un lien sur les réseaux sociaux. Parfois, les boutiques en ligne douteuses passent par les filtres de Google, Twitter, LinkedIn. Vous devez donc toujours être conscient des risques liés à la protection de votre identité et de votre argent.
Les cartes virtuelles ne sont pas réservées aux acheteurs en ligne même si elles ont été créées à l'origine à cet effet.
Les utilisateurs d'applications et de logiciels qui utilisent des cartes virtuelles ont souvent une expérience avec différentes technologies et sont conscients des risques. Les nouveaux fournisseurs de logiciels bien connus du monde entier, avec une variété de capacités de traitement des paiements par carte, présentent aussi un certain risque. Leurs systèmes peuvent ne pas détecter la fraude ou fermer les yeux sur les problèmes parce que les frontières les séparent des consommateurs et les fournisseurs ont un bon stimul financier. Nous ne voulons pas vous faire peur, nous vous informons pour vous protéger.
Les parents dont les enfants explorent déjà activement le Web et ont parfois besoin ou souhaitent acheter des applications, des jeux, des logiciels ou du contenu trouvent également que les cartes virtuelles sont une merveille moderne particulièrement utile. Les cartes virtuelles permettent aux parents de gagner du temps pour contrôler les dépenses des jeunes et éviter les abus de leur carte/compte principal.
Les joueurs aiment les derniers jeux de l'industrie du jeu vidéo. Cela signifie terminer un jeu en quelques jours et passer au suivant. L'achat de jeux ou même la période d'essai du jeu peut être risqué, non pas à cause de vendeurs douteux (la plupart des fabricants de jeux sont de grandes entreprises), mais en termes de protection des données confidentielles. Par exemple, le fabricant de jeux sociaux Zynga a volé 170 millions de mots de passe et les violations de données par Fortnite ont conduit à un procès contre l'entreprise. La liste s'allonge avec Nintendo, EA Games et d'autres, tandis que la BBC rapporte qu'un milliard d'appareils Android risquent d'être piratés. Vous pouvez trouver plus d'informations dans la section "Raisons pour lesquelles les cartes virtuelles existent".
Les indépendants ont des préoccupations similaires car ils paient et utilisent de nombreux services en ligne dans le cadre de leur travail pour les clients et les projets. Il s'agit de plates-formes photo et vidéo de base, de plates-formes indépendantes, d'applications et de divers logiciels pour l'automatisation, la conception et la réalisation de vidéos et ce sont uniquement quelques exemples - car pratiquement toutes les plates-formes acceptent les paiements avec VISA ou Mastercard.
Ceux qui négocient des crypto-monnaies, du Forex, des matières premières, des actions peuvent financer leurs comptes de trading par carte de débit ou de crédit. Tout paiement en ligne comporte des risques, le choix naturel pour les utilisateurs actifs est donc de payer avec des cartes virtuelles.
Les utilisateurs de divertissement numérique paient des abonnements mensuels et des services d'essai avec des cartes virtuelles. Les cartes virtuelles offrent aux abonnés la possibilité de supprimer la carte pour annuler le service, au lieu de rechercher des options de menu cachées pour arrêter de payer pour le service dont ils n'ont plus besoin.
Il est intéressant de savoir :
Les cartes virtuelles à usage unique ne fonctionnent pas pour les abonnements mobiles. Il existe aussi d'autres cas où ce n'est pas une bonne idée de payer avec une carte virtuelle, mais plus d'informations pour la commodité des cartes à usage unique dans la section "Types de cartes virtuelles".
Raisons pour lesquelles les cartes virtuelles
existent
Les consommateurs ne sont pas responsables de la fraude liée aux transactions non autorisées. Récupérer votre argent peut prendre du temps et peut créer des désagréments supplémentaires lorsque vous devez payer un loyer, par exemple.
Les cartes virtuelles sont pratiques, gratuites et avec faible prix, facilement bloquées en cas de vol. Mais quels sont les facteurs qui augmentent les risques et donc augmentent l'utilisation des cartes virtuelles ?
Nos préoccupations en tant qu'utilisateurs :
Sécurité lors de vos achats en ligne
Les achats auprès de grands commerçants tels qu'Amazon ou eBay peuvent nous donner l'assurance que l'entreprise n'utilisera pas à mauvais escient nos informations de paiement et protégera nos données. Cependant, si le commerçant est nouveau ou si nous n'avons jamais eu d'affaire avec lui, il y a un risque. Nous pouvons également préférer acheter auprès d'une nouvelle petite entreprise pour la soutenir. Souvent, les gens sont trompés parce qu'ils choisissent des offres très attrayantes qui ne sont pas vraies. Pourtant, la recherche des offres attrayantes peut être bon pour nos poches. Donc, si nous ne voulons pas rater "l'affaire du jour", mais nous voulons protéger notre argent, l'option est : Payer avec une carte virtuelle. Il existe de nombreuses autres ressources en ligne pour améliorer nos connaissances sur la sécurité en ligne .
Le facteur confort
Vous êtes au milieu du processus d'achat. Si vous avez une iCard sur votre téléphone, vos cartes virtuelles ne sont qu'à quelques clics. Ouvrez le portefeuille iCard, ouvrez la carte virtuelle pour afficher son numéro à 16 chiffres, sa date d'expiration et son CVV/CVC. Saisissez-les sur le site pour finaliser la transaction. Terminé - supprimez la carte et si le marchand ne livre pas le produit, vous pourrez contester un remboursement.
Les émetteurs de cartes virtuelles - banques ou entreprises fintech telles que iCard - proposent une version mobile ou en ligne du processus d'émission. Nous présenterons brièvement les différentes options en matière de cartes virtuelles et de comptes.
Hackers, virus et hameçonnage/phishing
Les escrocs, bien sûr, essaient de se placer à l'intérieur de la transaction, afin de cibler soit l'acheteur, soit le commerçant.
Ils utilisent diverses techniques, outils numériques et ingénierie sociale pour accéder à nos informations bancaires.
Phishing est l'un des types d'attaques les plus courants pouvant survenir dans 9 manières différentes et la meilleure défense est de savoir reconnaître une telle tentative.
L'arnaque à la carte SIM se produit lorsque des messages destinés pour vous parviennent au fraudeur. Cela arrive rarement, parce que d'obtenir les informations nécessaires est difficile même pour les meilleurs hackers et cela ne fonctionne pas avec tous les opérateurs mobiles. Si vous perdez le signal pendant une période plus longue - plus de 10 à 20 minutes, un moyen de rester en sécurité est de contacter immédiatement votre opérateur, de bloquer vos cartes et de changer vos mots de passe et codes PIN. Le portefeuille numérique ICard vous permet de bloquer vos cartes d'une simple touche.
Violations de données
La violation des données personnelles est l'une des raisons pour lesquelles les cartes virtuelles sont si utiles. Des milliers de violations de données se produisent chaque année, entraînant des pertes financières pour les institutions financières et les consommateurs.
Voici certaines des plus grandes violations de données de l'histoire qui ont amené les gens à réfléchir à la lutte contre le problème.
Toutes ces violations ont créé des nouvelles actuelles et sont la raison pour laquelle les gens recherchent de plus en plus des solutions telles que des cartes virtuelles.
Adobe
2013
130 millions d'utilisateurs :
noms d'utilisateur, mots de passe, noms et informations de carte de débit/crédit
Adult friend finder
2016
Données de 412 millions d'utilisateurs :
noms, adresses e-mail, mots de passe
Canva
2019
Données pour 137 millions d'utilisateurs :
adresses e-mail, noms d'utilisateur, noms, ville de résidence, données financières partielles
eBay
2014
145 millions d'utilisateurs:
noms, adresses, dates de naissance et mots de passe cryptés
Equifax
2017
148 millions d'utilisateurs :
CNP, dates de naissance, adresses
2012 & 2016
165 millions d'utilisateurs :
Adresses e-mail et mots de passe
Marriott International
2014 & 2018
500 millions d'utilisateurs :
coordonnées, numéros de passeport, informations personnelles, de voyage et financières
My Fitness Pal
2018
150 millions d'utilisateurs :
Nom d'utilisateur, adresses e-mail et mots de passe
MySpace
2013
Données de 360 millions d'utilisateurs :
noms d'utilisateur, adresses e-mail et mots de passe
Yahoo
2013 & 2014
3 milliards de données d'utilisateurs :
adresses e-mail, mots de passe, dates de naissance et numéros de téléphone
Zynga
2019
Données pour 218 millions d'utilisateurs :
Nom d'utilisateur, adresses e-mail, mot de passe et numéros de téléphone
"(La liste a été initialement compilée par csoonline.com)
Il y en a bien d'autres - des milliers d'attaques moins connues ont lieu chaque année dans de nombreux pays. Certaines d'entre elles ne sont pas signalées ou sont à une échelle plus petite que les précédentes. Cependant, toute information personnelle compromise peut être utilisée et peut causer des problèmes. Dans cet environnement numérique, les cartes virtuelles sont un moyen d'éviter des pertes financières temporaires ou permanentes."
Les cartes virtuelles existent depuis plus de 10 ans, mais elles sont récemment devenues plus populaires auprès des consommateurs en tant que mesure contre les violations de sécurité.
Voyons les détails techniques :
Comment fonctionnent les cartes virtuelles ?
Vous savez déjà qu'elles fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit et de débit quand elles sont utilisées en ligne. Examinons maintenant leurs caractéristiques.
Réseaux: VISA et Mastercard
La plupart des cartes virtuelles proposées aux consommateurs en Europe sont VISA ou Mastercard - les deux plus grands réseaux de paiement par carte au monde. Cependant, il n'est pas impossible de trouver des émetteurs fortement dépendants d'UP et JCB (Asie) ou d'autres systèmes de cartes internes.
Comme votre carte de débit ou de crédit plastifiée, les paiements effectués avec votre carte virtuelle sont traités par le même groupe de participants - vous (l'acheteur), le commerçant, la banque du commerçant, l'émetteur de votre carte et le réseau de paiement - VISA ou Mastercard.
L'émetteurs
Les institutions financières telles que les banques, les coopératives de crédit, les processeurs de paiement et les entreprises fintech telles que iCard, qui sont des émetteurs agréés, pourraient offrir des services de carte virtuelle via un navigateur ou une technologie mobile. iCard, par exemple, est un membre principal de VISA et de Mastercard.
Bien que cela ne soit pas courant en Europe, mais plutôt aux États-Unis, votre banque peut vous proposer des cartes de crédit virtuelles - directement liées à votre limite de crédit.
Types de paiements
Comment fonctionnent les paiements par carte virtuelle ?
Exactement comme votre carte de crédit ou débit physique, sauf l'utilisation aux guichets automatiques ou dans les magasins de détail.
Les paiements uniques sont le type de transaction par carte virtuelle le plus souvent utilisé.
Les paiements réguliers/périodiques incluent un abonnement et fonctionnent exactement comme vous l'attendez, tant que vous ne supprimez pas la carte virtuelle et que vous disposez d'un solde suffisant pour la transaction.
Les retraits aux guichets automatiques peuvent être possibles aux guichets automatiques sans contact si la carte virtuelle peut être ajoutée à des portefeuilles numériques tels que Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay.
Le remboursement peut ou non être possible. Nous allons expliquer un peu. Beaucoup de gens nous demandent : Puis-je recevoir un paiement avec une carte virtuelle ?
OCT ou "original credit transfer" est un moyen de transférer de l'argent directement sur votre carte, et non sur le compte duquel vous retirez de l'argent. Les paiements OCT sont un moyen pour les casinos en ligne et les portails de jeux de payer les gagnants.
Fonctions de sécurité
Comment utiliser les cartes virtuelles pour rester en sécurité ?
Les cartes virtuelles peuvent vous protéger lorsque vous achetez en ligne, elles ont les 3 caractéristiques importantes suivantes :
- Bloquez une carte virtuelle après l'avoir utilisée si elle est volée. Débloquez-la à nouveau en quelques secondes pour effectuer votre prochain paiement.
- Les limites de dépenses quotidiennes, hebdomadaires ou mensuelles peuvent jouer un rôle important dans la protection de votre argent si les informations de votre carte sont compromises par des violations de données.
- Supprimez la carte après avoir terminé la transaction pour vous assurer qu'elle ne sera pas utilisée par autrui.
Tous les émetteurs de cartes virtuelles n'offrent pas une gamme complète de fonctionnalités. Certains vous permettront d'utiliser des cartes de débit à usage unique. Elles sont supprimées automatiquement après chaque transaction. Cela peut empêcher les voleurs de vous voler de l'argent, mais ce n'est pas la bonne solution pour tous les cas. Allez dans l'onglet "Types de cartes virtuelles" pour connaître les options disponibles.
Voici plus d'informations sur les cartes virtuelles d'iCard :
Quelles fonctionnalités de sécurité un émetteur de carte virtuelle doit-il offrir ?
Comme vous savez déjà, vous profiterez de mêmes fonctionnalités des cartes virtuelles comme les cartes plastiques VISA ou Mastercard.
Par exemple, les cartes virtuelles iCard offrent 3D Security ou 3DS - Verified by Visa ou Mastercard SecureCode. Il s'agit d'une étape supplémentaire qui vise à vérifier les informations de paiement et interrompt généralement le processus de paiement, y compris le réseau de l'émetteur pendant le processus de vérification. 3D security n'est disponible que si le site propose cette option. Veuillez noter également que tous les émetteurs de cartes virtuelles n'ont pas activé 3DS.
SCA ou authentification forte du client
SCA est une nouvelle exigence réglementaire européenne visant à réduire la fraude et à sécuriser les paiements en ligne. Il est largement accepté par les banques et les entreprises fintech. Grâce à lui, les émetteurs de compte vous permettent de vous connecter en utilisantAuthentification en 2 étapes. Le premier est généralement votre mot de passe, et le second peut être un code unique reçu par SMS. SCA fait partie des tendances technologiques actuelles qui remodèlent le secteur des finances personnelles ,conduisant à une adoption de plus en plus rapide de l'argent mobile ou électronique.
Nous avons préparé un аrticle sur notre blog qui révèle des détails sur les iCards et comment elles vous aident à rester en sécurité.
Pourquoi une carte virtuelle est-elle plus sûre qu'une carte de débit physique ?
- Une carte virtuelle ne peut pas être copiée en tant qu'une carte physique. Ni la barre ni les informations de paiement du puce NFC. Ces informations peuvent être volées en ligne, mais le fait qu'il s'agisse d'une carte virtuelle qui peut être supprimée immédiatement après la transaction le risque devient bien moindre.
- Une carte virtuelle ne peut pas être perdue car elle n'existe pas physiquement.
Inconvénients des cartes virtuelles
Quels sont les inconvénients des cartes virtuelles ?
- L'un des inconvénients de l'utilisation d'une carte virtuelle est que vous devez vous connecter à une application ou à un service bancaire en ligne pour générer ou acheter une nouvelle carte virtuelle pour de futurs achats.
- Si vous voulez supprimer les cartes virtuelles après chaque paiement, c'est inutile de les stocker sur le site du commerçant et le prochain paiement prendra plus de temps. Comme vous savez déjà, ayant en vue les violations des données, stocker les informations de carte en ligne n'a pas beaucoup de sens. De plus, les achats en un clic peuvent facilement entraîner des dépenses hors budget.
- Louer une voiture ou acheter des billets de théâtre peut être impossible avec des cartes virtuelles, car vous devez généralement présenter la même carte avec laquelle vous avez effectué la réservation. S'il était à usage unique ou si vous l'avez supprimée, ce sera impossible. Dans ces cas, vous pouvez continuer à acheter avec une carte virtuelle, mais assurez-vous d'avoir votre carte d'identité pour la montrer.
- Les cartes virtuelles ne fonctionnent pas dans les magasins réputés.
- Les remboursements des paiements effectuées avec une carte supprimée ne sont pas possibles, mais vous avez d'autres options pour retourner un produit.
Une chose est sûre, bien que les cartes virtuelles puissent créer un tampon entre les pirates et votre carte de débit principale, elles ne sont pas une protection parfaite. Par exemple, les commerçants peuvent doubler votre facture par erreur ou ne jamais expédier vos marchandises. Dans ces cas, votre protection consiste à contester une transaction avec le mécanisme de remboursement.
Paiements mobiles
On a mentionné plus tôt qu'une carte virtuelle peut être tokenisée et intégrée à des portefeuilles numériques tels que Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, etc. Cela vous permet d'effectuer des paiements hors ligne avec un appareil mobile dans les magasins en rapprochant votre téléphone du terminal de point de vente.
Cela peut sembler une option extrêmement importante, mais les portefeuilles mobiles protègent votre carte avec des mesures de sécurité supplémentaires, telles que le cryptage des informations de paiement (tokenisation).
Bref, vous n'aurez pas d'avantage lors de l'ajout d'une carte virtuelle à Apple Pay par rapport à l'ajout d'une carte de débit iCard Visa ou iCard Visa Infinite .
Types de cartes virtuelles
Les cartes virtuelles peuvent varier en fonction de l'endroit où l'argent est conservé. Par exemple, vous pourrez utiliser une carte virtuelle dès que vous ouvrez et approvisionnez votre compte. Certaines cartes virtuelles peuvent être rechargeables ou vous ne pourrez recharger qu'une seule fois avec un certain montant. Les autres cartes virtuelles sont supprimées automatiquement ou manuellement.
Regardons les types de cartes que vous pouvez rencontrer
Carte de débit virtuelle contre carte de crédit virtuelle
Quelle est la principale différence entre les cartes de débit virtuelles et les cartes de crédit virtuelles ?
Qu'est-ce qu'une carte de débit virtuelle ?
Lié au solde du compte
Qu'est-ce qu'une carte de crédit virtuelle?
Lié a une ligne de crédit
Comme la plupart des cartes internationales, elles ne peuvent fonctionner que dans un certain réseau de paiement - VISA, Mastercard ou autre et elles n'ont pas de support physique. Les différences sont présentées plus en détail dans un article de blog.
Instantané vs approuvé
Qu'est-ce qu'une carte virtuelle instantanée et combien de temps faut-il pour la recevoir ?
Qu'est-ce qu'une carte virtuelle instantanée ?
Elle est émise immédiatement après la création et le financement du compte
Qu'est-ce qu'une carte virtuelle approuvée ?
Approuvée après vérification d'identité
Vous pouvez rencontrer des émetteurs offshore qui peuvent émettre des numéros de carte virtuelle dès qu'un nouveau compte est financé. Cependant, si vous avez besoin d'un émetteur de cartes virtuelles stable et réglementé par l'EEE, vous devrez probablement créer un compte et vous connecter en ligne avant de commander (créer) des cartes virtuelles. iCard et nos concurrents européens fonctionnent de cette manière. Certaines de ces sociétés sont citées ci-dessous, dans la section "Choisissez une carte virtuelle".
Jetable vs effaçable
Qu'est-ce qu'une carte virtuelle à usage unique et est-ce vraiment la meilleure option pour sécuriser l'argent en ligne ?
Qu'est-ce qu'une carte virtuelle à usage unique ?
Elle est automatiquement supprimée du réseau VISA/Mastercard, ce qui la rend inutile.
Qu'est-ce qu'une carte virtuelle qui peut être supprimée ?
Supprimée manuellement, après une utilisation unique, pour annuler un abonnement ou si vous n'en avez plus besoin
À première vue, les cartes virtuelles à usage unique sont une excellente idée - elles sont supprimées au moment où vous les utilisez. Vous n'avez pas à vous inquiéter si les données de votre carte sont volées suite à une violation de données. Cependant, ce cas d'utilisation ne répond pas à tous vos besoins d'achat en ligne, tels que les abonnements à des jeux, des films ou d'autres contenus payants.
iCard propose 2 cartes virtuelles gratuites - VISA et Mastercard. Vous pouvez supprimer les deux cartes en cas de besoin et acheter des nouvelles en quelques clics.
Soyez averti :
Certains achats et réservations, tels que l'achat de billets de concert ou de train, peuvent nécessiter la présentation de votre carte pour recevoir le buillet par exemple. Vous pourrez probablement présenter votre carte d'identité au lieu de la carte que vous avez utilisée pour les paiements. L'utilisation d'une carte physique dans des cas pareils peut vous gagner du temps.
GiftCards virtuelles
Que sont les cartes-cadeaux virtuelles?
Ce sont des cartes prépayées qui fonctionnent chez certains commerçants ou partout où VISA ou Mastercard sont acceptées.
Elles fonctionnent comme des cartes physiques, mais l'absence de support en plastique facilite l'envoi immédiat de tout le monde.
Vous voudrez peut-être apprendre à quel point il est facile d'envoyer des cartes-cadeaux virtuelles à votre famille, vos amis et pour toute occasion spéciale - à n'importe qui en Europe. Il y a un article expliquant pourquoi il est bon de donner de l'argent et exactement quels problèmes résolvent les GiftCards.
Cartes prépayées virtuelles
Les cartes virtuelles prépayées sont une variante des types de cartes mentionnés ci-dessus. Elles ont un solde prédéfini, débité directement de la carte et non du compte IBAN ou de la ligne de crédit. Les cartes virtuelles prépayées expirent à une date précise ou lorsque le solde est épuisé et elles ne peuvent pas être rechargées.
Shopping avec
Cartes virtuelles
Où puis-je payer avec une carte virtuelle ?
Nos utilisateurs nous racontent comment ils préfèrent dépenser de l'argent avec leurs cartes virtuelles.
Nous recevons des commentaires et des informations importants de nos utilisateurs après les campagnes, les événements, les lancements des produits et les examens d'applications. Voici les tendances que nous avons trouvées ces dernières années :
Vendeurs en ligne
Alors, où puis-je faire mes achats avec une carte virtuelle ?
La plupart de l'argent des cartes virtuelles est dépensé pour des vêtements et des chaussures, des appareils électroniques, des livres, des films, de la musique et des jeux. Viennent ensuite les cosmétiques et soins du corps, les sacs et bijoux, la nourriture et les boissons, les appareils électroménagers, les meubles et articles ménagers, les sports et sports de plein air, les jouets et produits pour bébé, la papeterie et les accessoires pour les loisirs, le jardin et les animaux.
Voir ici la répartition exacte, divisée en catégories :
Abonnements et divertissement
L'utilisation de cartes virtuelles pour divers paiements périodiques peut vous donner des informations importantes sur vos dépenses et un contrôle de vos abonnements. Par exemple, vous pouvez utiliser une carte virtuelle distincte pour chacun des canaux en ligne payants. La suppression d'une carte virtuelle pour un abonnement particulier n'affectera pas vos autres abonnements.
Ou vous pouvez enregistrer tous vos abonnements en ligne sur une carte virtuelle et obtenir un aperçu de l'argent que vous dépensez. Lorsque vous décidez, vous pouvez tous les annuler et ce sera aussi simple que de supprimer votre carte virtuelle en quelques clics de votre téléphone.
Services en ligne payants
Il peut s'agir de divers services hors ligne, tels qu'un plombier ou un jardinier embauché via Fantastic Services ou un graphiste indépendant engagé par Upwork pour vous aider à concevoir votre blog.
Vous pouvez être un travailleur indépendant et souhaitez avoir quelques heures libres. Selon votre spécialité, vous aurez peut-être besoin de services de rédaction, d'images ou de vidéos, ou même d'externaliser une partie du travail que vous recevez. Pour tout ce qui doit être payé en ligne, vous avez la possibilité d'utiliser et de spécifier l'une de vos iCards virtuelles. Elle n'expirera pas immédiatement et vous pouvez la personnaliser pour plus de commodité. Vous pouvez lier une nouvelle carte virtuelle à un nouveau compte IBAN pour faciliter le financement des paiements que vous devez effectuer et planifier. La carte virtuelle à usage unique ne peut pas fonctionner si vous souhaitez payer pour des services en ligne réguliers/périodiques.
Les utilisateurs de nos cartes virtuelles dépensent également régulièrement sur des plateformes de jeux, de paris, de trading et de crypto-monnaies.
Paiement avec des cartes virtuelles
Comment utiliser les cartes virtuelles pour payer en ligne ?
Les achats en ligne ne devraient pas nécessiter de carte physique pour traiter ces transactions. Lorsque vous arrivez sur la page de paiement, connectez-vous simplement à l'application et copiez les détails de la carte virtuelle dans le formulaire de paiement. C'est comme sortir votre carte de débit de votre portefeuille sans risquer de la perdre.
Pour être prêt à acheter, vous devez passer par plusieurs étapes préparatoires, telles que choisir un fournisseur selon vos besoins , ouvrir un compte et/ou vérifier votre identité, mais plus à ce sujet dans les lignes suivantes.
Comment voir les numéros de carte et effectuer un paiement avec une carte virtuelle ?
Chaque fournisseur a son propre système pour accéder aux données de votre carte virtuelle.
Avec une iCard, par exemple, vous ouvrez l'application et appuyez sur la carte virtuelle que vous souhaitez utiliser pour afficher son numéro :
Il y a certains éléments à considérer tels que la rapidité et la commodité. L'application vous fournit généralement des données cartographiques beaucoup plus rapidement que si vous vous connectez à un navigateur Web à partir de votre téléphone.
Puis-je effectuer des paiements mobiles dans les magasins de détail avec des cartes virtuelles ?
Comme mentionné précédemment, il peut être possible de payer dans un magasin physique avec votre carte virtuelle via des paiements mobiles, mais cela dépend de votre émetteur de carte et de son degré d'intégration avec Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, etc.
Vous pourrez trouver des cartes virtuelles qui peuvent être "tokenisées" et utilisées avec des portefeuilles mobiles tels qu'Apple Pay, mais cela peut créer des problèmes. Par exemple, supprimer ou jeter une carte virtuelle vous empêchera de payer avec votre portefeuille Apple la prochaine fois, jusqu'à vous n'ajouterez pas une nouvelle carte virtuelle.
Chez iCard, nous envisageons la tokenisation des cartes virtuelles. А l'avenir, lorsque tous les guichets automatiques seront sans contact, l'ajout d'une carte virtuelle à un portefeuille numérique peut rendre les cartes physiques inutiles. Cela peut signifier une dépendance totale à votre téléphone et à votre batterie. Nous n'y sommes pas encore arrivés. Plusieurs conditions préalables doivent être remplies - assurez-vous que votre téléphone ne se casse pas et ne vous laisse "sans argent" ou sans batterie après une utilisation prolongée, au moment où vous en avez le plus besoin.
Remboursements
Puis-je obtenir un remboursement sur ma carte virtuelle ?
Le remboursement fait partie des activités normales et les acheteurs exercent souvent leur droit de demander un remboursement pour les produits défectueux ou indésirables. Cependant, le remboursement de l'argent sur une carte virtuelle ne pourrait pas être possible si vous avez supprimé la carte virtuelle ou si elle était à usage unique et elle est supprimée après le paiement unique. Une solution est de ne pas supprimer la carte si vous attendez un remboursement sur cette carte virtuelle. Une autre solution est de contracter un prêt du magasin ou d'utiliser une gift card.
Utilisez un émetteur de carte virtuelle qui vous permet de stocker tous les reçus, même ceux effectués avec une carte virtuelle supprimée. C'est peut-être le seul moyen de prouver que vous avez acheté le produit auprès de ce marchand. En plus des remboursements, vous devez avoir un dossier car vous devez être protégé si des frais inattendus apparaient dans votre relevé.
Sélectionnez vos cartes virtuelles
Comme vous pouvez déjà le voir, le monde des cartes virtuelles peut présenter de nombreuses options. Dans cette section, nous décrirons certains des avantages et des inconvénients des plateformes d'émission, des fournisseurs, des coûts et des fonctionnalités que vous devriez rechercher.
Finalement, vous verrez à quel point il est rapide et facile d'ouvrir un compte iCard et d'accéder aux cartes virtuelles, aux comptes IBAN, aux virements gratuits et instantanés, aux GiftCards et bien plus encore.
Regardons les détails afin que vous puissiez faire un meilleur choix, adapté à vos habitudes et vos attentes.
Plateformes d'émission : mobile et en ligne
Souhaitez-vous une application de carte virtuelle ou un portail en ligne pour accéder à une carte de débit virtuelle ?
Chaque émetteur de cartes virtuelles dispose de sa propre plateforme orientée aux utilisateurs.
Dans votre cas particulier, le prix peut être un facteur important, alors examinerons les possibilités :
Le prix
Combien coûtent les cartes virtuelles ?
Les cartes virtuelles peuvent être gratuites ou coûter à partir de 1,00 EUR jusqu'à 50% du montant déposé sur la carte virtuelle.
Nous avons résumé certains des coûts dans la "Liste des émetteurs" ci-dessous.
Les caractéristiques
Ma carte a-t-elle un code CVV/CVC et une date d'expiration ? Puis-je obtenir une nouvelle carte virtuelle sur demande immédiatement ? Ai-je besoin d'une carte VISA ou Mastercard ?
Plateforme d'accès :
Comment accéder à vos cartes virtuelles ? En ligne ou via une application ?
Réseau de cartes:
Avez-vous besoin d'une carte VISA ou Mastercard, ou des deux ?
Le nombre de cartes :
Avez-vous besoin d'une carte que vous débloquez à chaque transaction ou vous souhaitez en avoir plusieurs et les supprimer plus tard ?
Account:
Avez-vous besoin des cartes virtuelles liées à des comptes dans différentes devises ?
Expiration:
Avez-vous besoin qu'elle expire immédiatement ou lorsque vous décidez de la supprimer ?
Les contrôles:
Comment bloquer/débloquer les cartes virtuelles pour une protection maximale si elles n'expirent pas après chaque paiement.
Notifications:
Devriez-vous recevoir une notification instantanée pour chaque transaction, juste au cas où quelque chose d'inattendu se produirait ?
Limites:
Besoin de limites de paiement personnalisées pour chaque carte virtuelle ? Par exemple, vous souhaiterez limiter les transactions mensuelles à 30 € pour un abonnement spécifique. Avez-vous besoin de limites plus élevées que la plupart des utilisateurs ?
OCT:
Avez-vous besoin de recevoir un virement bancaire entrant (Original Credit Transfert), qui est un moyen de recevoir des fonds directement sur la carte et non sur le compte, par exemple depuis des sites de paris ?
3D Security:
Avez-vous besoin de toutes les fonctionnalités de sécurité telles que VISA Verified et Mastercard Securecode?
Liste des émetteurs
Comment choisir un émetteur de carte virtuelle ?
Non pas tous les émetteurs de cartes de débit ou de crédit peuvent vous offrir une protection par carte virtuelle. Certains l'ont fait dans le passé et les autres ont abandonné ce service à cause de manque des demandes. Il y aussi des entreprises, comme nous, qui voient une grande necessité de cartes virtuelles et pensent qu'il s'agit d'un élément essentiel de chaque compte moderne.
Les banques, les entreprises fintech et les établissements de monnaie électronique proposent différents types de cartes virtuelles. Une simple recherche de cartes virtuelles sur Google ou Google Play et App Store peut vous offrir de nombreuses options.
Nous avons compilé une liste d'émetteurs de cartes virtuelles, mais il est possible que votre banque propose un tel service sans publicité.
Liste des émetteurs de cartes virtuelles
"Obtenez 2 cartes virtuelles gratuites pour des achats en ligne sécurisés ! Il s'agit d'une carte de débit qui n'existe pas physiquement, elle convient donc aux paiements en ligne de produits, logiciels et services. iCard vous offre 2 cartes virtuelles gratuites que vous pouvez trouver dans votre portefeuille numérique. Vous pouvez facilement acheter jusqu'à 20 cartes virtuelles, vous pouvez les télécharger et les supprimer. Vous avez la possibilité de définir vos propres limites de dépenses, de bloquer/débloquer vos cartes et de choisir des designs personnalisés."
- VISA & Mastercard
- Accès en ligne, applications Android et iOS
- EUR, GBP, CHF, USD, RON, BGN
- Disponible dans l'EEE
- Frais d'émission : 1 euro (1 VISA GRATUIT & 1 Mastercard GRATUITE)
- 0,00 euro de frais mensuels / annuels
- 1,00 euro de frais pour les paiements reçus directement par carte (OCT) "
« EcoPayz a été lancé en 2013 avec sa gamme de produits : ecoAccount, ecoCard, ecoVirtualcard, ecoPayz Business Account et ecoPayz Merchant Account. EcoVirtualcard est une carte à usage unique (expirant immédiatement après utilisation) qui fonctionne directement avec l'ecoAccount de l'utilisateur, afin qu'il puisse payer en toute sécurité des marchandises en ligne et par téléphone sans montrer d'informations personnelles ou financières. EcoVirtualcard peut être acheté immédiatement sans vérification ou compte bancaire. "
- VISA
- Accès en ligne, applications Android et iOS
- EUR, GBP, USD
- Disponible dans l'EEE
- 1,80 euro pour l'émission d'une carte
- Frais de 4 % pour les services de paiement en espèces et par carte (OCT)
- Frais de conversion de devise de 2,99 % "
"Service premium pour les achats transfrontaliers. Achetez sur les sites américains du monde entier en utilisant nos cartes de paiement virtuelles avec des adresses de facturation aux États-Unis. "
- Marchand - spécifique, à usage unique
- Accès en ligne uniquement
- USD
- Disponible dans le monde entier
- 15,00 $ de frais d'inscription
- 3 $ + 3% de financement avec virement bancaire
- 0,5 USD de frais de transaction
- 3,5 $ de frais mensuels "
Skrill Virtual Prepaid Mastercard® vous permet d'utiliser les fonds de votre compte Skrill pour effectuer des achats en ligne partout où Mastercard® est acceptée. Comme il s'agit d'une carte virtuelle, elle ne peut pas être utilisée hors ligne ou aux guichets automatiques.
- Mastercard
- Accès en ligne, applications pour Android et iOS
- EUR, PLN, GBP, USD
- Disponible dans l'EEE
- 2,50 EUR pour une émission de carte (1ère carte est GRATUITE)
- 10,00 frais annuels
- Frais de change de 3,99 %
"Les cartes bancaires virtuelles prépayées Visa et Mastercard, qui permettent de payer des biens et services de manière anonyme en ligne. Nous travaillons dans le monde entier, vous pouvez donc acheter des cartes virtuelles prépayées partout dans le monde et les utiliser pour payer en ligne sur tous les sites Web qui acceptent les cartes prépayées Mastercard ou Visa. "
- VISA et Mastercard
- Accès en ligne
- USD, CAD
- Disponible dans le monde entier
- 10% -50% commission d'achat "
"Cartes virtuelles gratuites avec un plan gratuit. Les cartes virtuelles à usage unique sont proposées avec l'un des plans payants - 7,99 EUR / mois pour un paln premium ou 13,99 EUR / mois pour un plan métal."
- Mastercard
- Applications Android et iOS
- GBP, EUR
- Disponible dans l'EEE
- Carte virtuelle gratuite avec compte gratuit
- Carte virtuelle à usage unique avec un plan payant "
"Maintenant, vous pouvez créer une carte virtuelle pour votre compte Monese ! En quelques clics sur votre téléphone, vous pouvez instantanément configurer et commencer à utiliser votre carte virtuelle Monese pour un processus de paiement simple et sécurisé directement depuis votre téléphone mobile."
- Mastercard
- Accès en ligne, applications Android et iOS
- EUR, GBP
- Disponible dans l'EEE
"Phyre est une application mobile qui transforme votre téléphone en portefeuille numérique. Vous pouvez l'utiliser pour faire vos achats facilement n'importe où, avec les points de vente et en ligne. Dans le même temps, vous pouvez stocker toutes les cartes de fidélité dans l'application et les utiliser directement de votre téléphone. Phyre vous permet également d'envoyer et de recevoir de l'argent instantanément et gratuitement au sein de la communauté. "
- Mastercard
- Applications Android et iOS
- EUR, GBP, BGN, RON
- Disponible dans l'EEE
- 1 seule carte virtuelle gratuite disponible
" Fillit est un service de carte prépayée qui permet aux utilisateurs de transférer de l'argent de leurs comptes ou vers d'autres commerçants, tels que les e-shops et autres sur Fillit Prepaid Mastercard®. La carte soit plastifiée ou virtuelle vous permet de l'utiliser comme n'importe quelle autre carte dans le monde . . Les marques Fillit.eu et Fillit appartiennent à Streamflow EOOD, une société basée en Bulgarie, créée en 2014. "
- Mastercard
- Accès en ligne
- EUR
- Disponible dans l'EEE
- 12,00 EUR par carte virtuelle
- Commission mensuelle de 1,50 EUR
"Notre carte virtuelle prépayée est un moyen simple de régler vos achats en ligne. L'un des avantages de l'utilisation d'une carte virtuelle PFS est qu'elle ne prend pas de place dans votre portefeuille ou votre sac. Vous ne pouvez même pas la perdre. Vous pouvez l'utiliser pour acheter presque tout sur les sites Web qui acceptent les cartes Mastercard. Il s'agit d'un produit universel pour des paiements en ligne rapides et sécurisés."
- Mastercard
- Accès en ligne
- EUR, GBP
- Disponible dans l'EEE
- Taxes non disponibles
Ouverture de compte
Comment obtenir des cartes virtuelles en ligne ? Comment ouvrir un compte ?
Avez-vous décidé quel fournisseur de carte virtuelle fonctionnera le mieux pour vous ? iCard est un portefeuille numérique riche en fonctionnalités qui est disponible pour les résidents de l'EEE après vérification de votre identité en ligne - via Android ou iOS ..
Nous pouvons vous guider à travers les étapes nécessaires mais faciles pour ouvrir un compte et accéder à deux cartes virtuelles VISA et Mastercard, toutes deux gratuites.
- Téléchargez l'iCard
- Inscrivez-vous avec votre adresse e-mail et votre téléphone
- Vérifier votre identité pour obtenir le compte Standard gratuit pour toujours
Prêt ! Financez maintenant votre portefeuille numérique et payez avec votre carte virtuelle. Vous pouvez nommer n'importe quelle carte virtuelle pour plus de commodité, bloquer / débloquer, recevoir des notifications ou simplement la supprimer.
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